Контакты

Leisan  

Лейсан (менеджер)
 Тел.(8552) 39-60-50, 89196375223
  stella117@mail.ru
Звонить с 8.00 до 18.00

Rushana 

 Рушана (менеджер)
 Тел.(8552) 39-60-50, 89600641064
  moby183@mail.ru
Звонить с 8.00 до 18.00

Dinara

 

Динара (редактор)
 Тел. (8552) 39-36-66
Звонить с 8.00 до 16.00

nat potolki

 



ИПОТЕКА: ПОЛУЧАЕМ КРЕДИТ С УМОМ

 Жилищный вопрос был и остаётся одним из самых острых для жителей любого города нашей страны. Купить квартиру на собственные средства может позволить себе далеко не каждый. В такой ситуации многие семьи решают жилищную проблему, получив ипотеку. Но человека неподготовленного, не имеющего знаний и опыта в сфере кредитования, вопрос оформления ипотеки часто ставит в тупик. Этой статьёй мы начинаем цикл публикаций, которые помогут читателям разобраться со всеми тонкостями, касающимися темы ипотечных займов.

 

Ипотека – это кредит

 Для начала необходимо понимать, что любая ипотека – это кредит. Главное её отличие от обычного кредита – это обязательное наличие залога недвижимого имущества. Вы, выступая в качестве заёмщика, можете воспользоваться ипотекой, заложив банку либо уже имеющуюся у вас недвижимость, либо покупаемое за счёт заёмных средств жильё.

 Таким образом, банк защищает себя: если заёмщик в силу каких-либо причин не сможет вернуть кредит, банк вправе продать заложенное имущество и использовать полученные деньги для погашения выданного кредита. Риски финансовых организаций в данном случае минимальны, именно поэтому они могут позволить выдать заём по более низкой процентной ставке, в большем размере и на более длительный срок. Этот факт выгодно отличает ипотечный кредит от традиционного.

 

Риелторы и агентства недвижимости

 Итак, мы разобрались с понятием ипотеки. Но это не значит, что нужно сразу бежать в банк за кредитом. Оформление ипотечной сделки – трудоёмкий процесс, включающий в себя не только получение кредита, но и проверку покупаемой недвижимости, контроль прописки-выписки, сбор документов, регистрацию прав и много других аспектов, которые банк не контролирует. Решать эти вопросы остаётся покупателю. Поэтому сегодня сделки с недвижимостью редко проходят без привлечения риелторов и агентств недвижимости. Такое сотрудничество значительно упрощает процесс приобретения жилья по ипотеке, и вы в конечном итоге от этого только выиграете.

 

Что нужно для получения ипотеки?

 Чтобы взять ипотеку, нужно, в первую очередь, получить одобрение от банка. У потенциального заёмщика должна быть постоянная работа. Нужно предоставить ряд документов, среди которых и справка о доходах. Тем, кто не обладает достаточным доходом, банки советуют привлекать созаёмщика по ипотеке. Им может стать законный супруг или супруга. Важным требованием является и чистота кредитной истории. «Если у заёмщика были кредиты, просроченные платежи, то банк может отказать в выдаче ипотеки», – даёт комментарий руководитель офиса ООО «Агентство недвижимости «Кама» Мадина Золотухина.

 Необходимо подготовить и предоставить комиссии банка пакет документов. После тщательной проверки банк определяет решение о возможности выдачи кредита, а также о его размере. В большинстве случаев от заёмщика (и его созаёмщиков) требуется:

  • заявление-анкета заёмщика и его супруги/супруга (при учете их доходов);
  • копия гражданского паспорта заёмщика и его супруги/супруга (при необходимости);
  • копии свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей (при наличии);
  • заверенная компанией-работодателем трудовая книжка;
  • справка о доходах заёмщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит;
  • документ, подтверждающий альтернативные источники дохода (при наличии).

На этом этапе следует учесть не только сумму займа и проценты, но и дополнительные затраты, с которыми придётся столкнуться: расходы, связанные с оформлением документов, услугами риелтора, страховой компанией и т.д. К тому же ипотечные программы большинства банков предполагают наличие  у заёмщика  первоначального взноса – 15-20% от стоимости недвижимости.

 

Этапы оформления ипотеки

  • Поиск недвижимости и её оценка
  • Одобрение банка на кредит получено (как правило, оно даётся сроком на три месяца). В этот период нужно уложиться, иначе придётся заново собирать документы и подавать заявку в банк. Переходим к поиску квартиры. Здесь перед покупателем встаёт большой выбор, особенно на рынке вторичного жилья. Многие продавцы в период кризиса значительно снижают цены, поэтому сейчас можно очень выгодно приобрести, к примеру, трёхкомнатную квартиру по цене двушки. Далее необходимо собрать документы по квартире, чтобы на ней не было обременений, и провести независимую оценку покупаемой недвижимости. На этом этапе вам особенно пригодится помощь агентства. Полный пакет документов необходимо передать в банк на рассмотрение.

  • Оформление сделки
  • После одобрения банком квартиры в назначенный день стороны являются в банк либо в агентство недвижимости. Основные договоры, которые заключают в процессе ипотечной кредитной сделки – это кредитный договор и договор купли-продажи. Для их подписания необходимо присутствие представителя банка, заёмщика и продавца жилья. Первым подписывается кредитный договор, после чего заёмщик получает кредитные средства. Затем оформляется договор купли-продажи и ипотеки квартиры, составляется закладная. В день выдачи кредита заключаются также договоры страхования: жизни заёмщика и квартиры (от пожара, разрушения и т.д.). «Заёмщик имеет право не страховаться, однако в этом случае повышается процентная ставка по кредиту от 1 до 3%. Но агентство недвижимости либо сам банк заранее предупреждают клиента о дополнительных расходах на страхование, поэтому для него это не является новостью», – поясняет риелтор Мадина Золотухина.
  • Государственная регистрация
  • Ипотечная недвижимость, как любая другая, должна пройти регистрацию. Поэтому для завершения сделки нужно передать документы в единый государственный реестр прав для записи. Там проходит регистрация договора купли-продажи, закладной и переход права собственности на ипотечную недвижимость. После регистрации ипотеки заёмщик забирает свидетельство о праве собственности, а продавец может получить свои деньги.

 

 Следует помнить, что пока заёмщик выплачивает ипотечный кредит за недвижимость, он несколько ограничен в правах распоряжения ею. В квартиру можно прописаться и прописать членов своей семьи, но любые сделки, будь то продажа или передача в залог, либо перепланировка или сдача квартиры в аренду – все эти операции допустимы только при согласовании с банком.

 Если учесть важность каждого шага при получении ипотеки, правильно рассчитать свои финансовые возможности и вовремя прибегнуть к помощи специалистов агентств недвижимости, то все этапы сделки пройдут без проблем. Не зря именно ипотека помогает приобрести крышу над головой огромному количеству семей. Сегодня на рынке недвижимости наиболее популярны ипотечные программы с государственной поддержкой и с использованием средств материнского капитала. Но об этом подробнее мы поговорим в следующих статьях, касающихся темы ипотечного кредитования.

 

Дания Халиуллина
Использованы материалы с сайтов:
http://www.ipoteka-legko.ru, http://realty-ask.ru

 
Количество просмотров: 1407
Официальный сайт журнала «Новый мир недвижимости»
Татарстан, Набережные Челны, б-р ак. Рубаненко, 12 (НГ 1/16), 3 под., 3 эт.
Тел.: (8552) 39-36-66, 39-60-50
При полном или частичном использовании материалов сайта, ссылка на сайт обязательна.
Рейтинг@Mail.ru